Кредитна історія — це важливий фінансовий інструмент, який може полегшити отримання кредиту, або утруднити його, якщо вона зіпсована. Розуміння того, що включає кредитна історія і як її можна поліпшити, допоможе вам керувати своїми фінансами більш ефективно і уникнути відмов у позиках. У цій статті ми розберемо, що таке кредитна історія, як вона формується, чому важлива, і дамо покрокове керівництво щодо її покращення.

Що таке кредитна історія і чому вона важлива?

Кредитна історія — це запис про всі ваші фінансові зобов'язання перед банками та іншими кредитними установами. До неї включаються відомості про те, які кредити ви брали, як їх виплачували, чи були затримки платежів чи прострочення. Кредитна історія зберігається у спеціальних бюро кредитних історій, і доступ до неї мають банки під час розгляду заявок на кредити.

Існує декілька ключових факторів, на які дивляться банки при оцінці вашої кредитної історії:

  • Кількість кредитів. Сюди входять як активні, і вже погашені позики. Чим більше успішних погашень, тим краще.
  • Платіжна дисципліна. Важливим показником є ​​наявність або відсутність прострочок кредитів.
  • Кредитний ліміт та його використання. Якщо ви часто використовуєте весь кредитний ліміт на кредитній картці, то це може бути негативним сигналом для банку.
  • Запити на кредити. Чим частіше ви подаєте заявки на кредити, тим більше підозр це викликає у банків, особливо якщо вони були відхилені.

Чому кредитна історія важлива?

Кредитна історія допомагає банкам оцінити вашу платоспроможність та готовність виконувати боргові зобов'язання. Вона впливає на:

  • Схвалення кредитів. Чим краща ваша кредитна історія, тим більше шансів отримати кредит без відмови.
  • Відсоткові ставки. За хорошої кредитної історії банк запропонує вигідніші умови. Наприклад, у 2024 році середня ставка за іпотекою в Україні становить близько 12-15%, але з поганою історією ставка може бути вищою на кілька відсотків.
  • Ліміти кредитів. Хороша кредитна історія дозволяє брати більші позики або користуватися більшим лімітом за кредитною карткою.

Тепер, коли ми розібралися з основами, перейдемо до того, як можна покращити свою кредитну історію, якщо вона залишає бажати кращого.

Як перевірити свою кредитну історію?

Перш ніж робити кроки щодо поліпшення кредитної історії, необхідно її перевірити. Це можна зробити в одному із бюро кредитних історій. В Україні найбільш відомі з них: Українське бюро кредитних історій (УБКІ) та Перше всеукраїнське бюро кредитних історій (ПВБКІ).

Законодавчо кожному громадянинові України надається можливість безкоштовно отримати свою кредитну історію один раз на рік. Для цього потрібно:

  • Зайти на сайт одного з бюро кредитних історій. Наприклад, ви можете скористатися сайтом УБКІ.
  • Заповнити заявку та пройти ідентифікацію. Це може вимагати паспортних даних та інформації про кредити.
  • Отримати звіт. У звіті ви побачите всі свої поточні та минулі кредитні зобов'язання, а також інформацію про їх погашення.

Якщо в кредитній історії виявилися помилки (наприклад, вказані кредити, які ви не брали), важливо якнайшвидше зв'язатися з бюро кредитних історій та банком для їх виправлення.

Покроковий посібник з покращення кредитної історії

Якщо ваша кредитна історія виявилася не ідеальною, не варто зневірятися. Є кілька кроків, які допоможуть її покращити. Головне — це регулярність та відповідальність у виконанні фінансових зобов'язань.

  • Погашайте прострочені борги Якщо у вас є поточні прострочені платежі за кредитами, вони є основним негативним фактором у вашій кредитній історії. Почніть із погашення цих боргів.
  • Візьміть невеликий кредит і виплачуйте його вчасно Один із найкращих способів покращити кредитну історію — це взяти невеликий кредит у МФО, які можна подивитися ось тут і погашати його без затримок.
  • Використовуйте кредитну картку розумно Намагайтеся не використовувати більше 30-40% її ліміту. Регулярно сплачуйте заборгованість у пільговий період.
  • Не подавайте заявки на кредити занадто часто Часті звернення за кредитами погіршують вашу репутацію в очах банків.
  • Зверніть увагу на мікропозики Якщо ви не можете отримати кредит у банку через погану історію, мікропозики можуть допомогти покращити кредитну історію.
  • Слідкуйте за своїм кредитним лімітом та строками погашення Погашайте кредити в строк, уникайте прострочення навіть на один або два дні.

Що робити, якщо у вас немає кредитної історії?

Якщо ви ніколи не брали кредити, це теж може стати перешкодою. Ось кілька кроків для вирішення цієї проблеми:

  • Оформіть кредитну картку з мінімальним лімітом.
  • Візьміть невеликий споживчий кредит.
  • Використовуйте розстрочку для покупок.

Висновок

Кредитна історія — це один із ключових факторів, що визначають вашу фінансову репутацію. Вона впливає можливість отримання кредитів, відсоткові ставки і навіть у сумі позики. Якщо ваша кредитна історія залишає бажати кращого, не варто впадати у відчай — її можна поліпшити, дотримуючись простих правил: вчасно погашати борги, не брати кредити частіше, ніж це необхідно, та використовувати кредитні продукти з розумом. Дотримання цих рекомендацій допоможе вам у майбутньому отримувати вигідніші умови та покращити своє фінансове становище.