Появление страхового рынка – это следствие потребности человека в защите себя и своей собственности от всевозможных. В Украине существуют два вида страхового обеспечения – обязательное и добровольное. Рассмотрим оба вида более детально.

Обязательное страхование

Список обязательных видов страхования в нашей стране включает свыше 30-ти пунктов. Выделим несколько основных.

1. Несчастные случаи на дорогах

Обязательное личное страхование требуется для пассажиров автомобильного, ж/д, водного транспорта, а также работников транспортных компаний – машинистов, водителей, проводников и работников неотложки. Пассажиры считаются застрахованными от посадки до завершения поездки, водители – в течение рабочего времени.

Страховые платежи с пассажиров взимает транспортная компания в размере 2-5% от цены на проезд. Закон касается и льготников. Страховая выплата осуществляется в случае, если застрахованный скончался, получил травму или утратил трудоспособность из-за ДТП. Подача документов в страховую выполняется не позже, чем через 10 дней.

2. Гражданская ответственность лиц, владеющих оружием

Такой вид страхования требуется для того, чтобы покрыть ущерб, причиненный третьим лицам. Украинцы, у которых есть боевое, учебное, охотничье, спортивное или холодное оружие, являются в данном случае страхователями.

Какие с этим связаны риски:

  • кончина третьих лиц;
  • потеря трудоспособности или инвалидность;
  • повреждение или полное уничтожение имущества физлица, вызванное обладание, хранением либо применением оружия

Договор страхования в данном случае действителен сроком на 1-10 лет.

3. Ответственность хозяев собак

В данном случае страхователи – владельцы собак, от которых требуется подписание страховочного договора. Объектом договора являются имущественные интересы, которые обеспечивают компенсацию ущерба, нанесенного здоровью, жизни или имуществу вследствие опасных действий животного. Договор действует 1-3 года. Если он отсутствует, собака не регистрируется.

4. Заболевание, гибель или вынужденный забой животных

Здесь страхуется племенной скот, а также звери в цирках и зоопарках, возраст которых составляет менее 1 года. Страхователями выступают владельцы животных.

Риски:

  • уничтожение
  • внезапная смерть
  • забой вследствие эпидемий
  • пожары
  • ураганы

Сумма страховки не должна превышать рыночную цену животного. В договоре прописывается объем и срок выплаты страховых платежей.

5. Риски непреднамеренного уничтожения объектов ипотеки

Страховую сумму в данном случае определяет размер рыночной стоимости объекта ипотеки, зафиксированный оценщиками. Однако эта сумма не должна быть ниже, чем стоимость, прописанная договоре ипотеки.

Регулированием обязательных видов страхования занимается Кабмин, устанавливающий объемы страховых выплат. Данным видом страхования защищаются интересы граждан в определенных страховых случаях. Компенсации выплачиваются из страховых взносов, а также доходов, полученных вследствие размещения средств.

Добровольное страхование

Теперь рассмотрим, какие виды добровольного страхования применяются в Украине.

1. Страхование жизни

Страхование жизни является очень популярным в развитых государствах. С его помощью граждане предоставляют гарантии для членов своей семьи после собственной кончины. Такое страхование бывает накопительным, пожизненным и на конкретный период.

- Накопительное страхование. Объем взносов обуславливается желанием и возможностями страховика. Взнос разделяется на 2 части – одну получает сама страховая компания, вторую – клиент на свой счет. Выплаты назначаются на определенный период, и страховик их получит вне зависимости от объема внесенных взносов

- Пожизненное страхование. Страховая выплата осуществляется в случае, если страхователь скончался. Иногда владелец полиса может разорвать контракт и получить деньги наличными. Такая форма – накопительная, так как происходит не потеря страховки, а ее накопление. Если выплата выполняется регулярно, компания дает гарантию минимальной выплаты, которая не зависит от ее прибыли. Однако неуплата хотя бы одного взноса приводит к утрате возмещения

- Страхование на конкретный период. Этот вид можно назвать самой доступной формой страхования. Оно выполняется на определенный период, в течение которого происходит накопление сбережений. Если в установленный период страхователь скончался, компания должна осуществить оплату в установленном размере. В договоре можно зафиксировать условия, на которых будут выплачиваться долги страхователя. Альтернативным вариантом является более дорогой возобновляемый полис, который обеспечивает постоянную страховку.

2. Страхование от несчастных случаев

Выплаты осуществляются при утрате трудоспособности либо травм, ставших следствием несчастных случаев. Не очень большие взносы и возможность самостоятельно выбрать страховой платеж (кстати, не облагаемый налогами) являются преимуществами такого вида страхования. К несчастным случаям относятся стихийные катастрофы, травмы, полученные в транспортном средстве, удары током, отравление, удушение, атаки преступников или животных, солнечный удар и ожоги, утопление и обморожение.

Такой вид страховки не распространяется на психически больных, инвалидов, беременных, ВИЧ-инфицированных и тяжелобольных.

3. Автострахование

Страховать можно не только транспортное средство, но и водителей, пассажиров, оборудование и багаж. При таком виде страхования компания возмещает затраты на ремонт транспортного средства, которое было повреждено из-за ДТП, преступных действий или пожара, а также в случае угона. Что определяет сумму выплат? Цена транспортного средства, предыдущие страхования, наличие средств против угона, стаж водителя, район, в котором расположен гараж или стоянка. Свое действие договор начинает с момента осуществления первого платежа. Оплату можно производить периодически или единоразово.

4. Имущественное страхование

В качестве объекта страхования выступают все виды имущества, владельцем, пользователем или распорядителем которого вы являетесь. В Украине рассматриваются такие риски, как стихийные бедствия, пожары, аварии, разбой, кража, вандализм.

Отказ от выплаты может обуславливаться форс-мажорными обстоятельствами – массовыми беспорядками, военными действиями, терактами или сменой власти. Имущество можно страховать как полностью, так и частично. Страховщик при подписании договора фиксирует максимальный объем ответственности, выраженной в страховой выплате.

5. Кредитное страхование

Такое страхование дает определенные гарантии банковским представителям в случае, если заемщик неплатежеспособен либо кредит не возвращается. Договор включает такие риски, как кончина, инвалидность или временная утрата работоспособности кредитуемого. Несмотря на то, что многие игнорируют такой вид страхования, оно может уменьшить финансовые риски и поможет родственникам избежать уплаты ссуды, если заемщик умирает.

6. Непрерывное страхование здоровья

При таком виде страхования выплата осуществляется при болезни, ранении и нетрудоспособности страхователя. Оно носит название непрерывного, так как компания не имеет возможности разорвать договор. Страхователями являются дееспособные физические и юридические лица. Цены на медицинские услуги определяются на основании согласия страховщика и медицинского заведения. Выплата осуществляется при обращении застрахованного за медицинской помощью. Сумма страховки определяется в соответствии с ценой на медицинские услуги, описанные в договоре.