Почему депозиты в банках – разумное решение во время войны?

Если бы год назад украинцев спросили, что, по их мнению, произойдет с банками и депозитами в случае большой войны, то, наверное, никто бы с уверенностью не ответил, что банки продолжат стабильно работать, а население – стабильно хранить в них депозиты. Большинство рисовали в воображении километровые очереди к банкоматам, банкротство финучреждений и колоссальную инфляцию. Однако, несмотря на драматические ожидания, банковская система, как и вся страна и каждый украинец, в условиях полномасштабного вторжения показали поразительную устойчивость и выносливость. Банки качественно и непрерывно предоставляют свои услуги, а население уверенно доверяет им свои сбережения.

Какие инструменты накоплений доступны украинцам?

Как объяснить готовность украинцев положить деньги на депозит в банке в данных условиях? Для начала давайте рассмотрим, какие нам в целом доступны возможности сохранения и инвестирования собственных средств. Кроме того, что деньги можно держать просто наличными дома, в Украине и в мире существуют различные инструменты инвестиций, отличающиеся доходностью, рискованностью, ликвидностью и сложностью использования. К ним, в частности, относятся:

• облигации внутреннего государственного займа
• ценные бумаги
• криптовалюты
• драгоценные металлы
• депозиты в банке
• покупка иностранной валюты
• инвестиции в недвижимость.

Все перечисленные способы сбережений имеют свои преимущества и недостатки, однако много ли украинцев понимают все эти инструменты и готовы ими пользоваться? К сожалению, только очень малая доля нашего населения умеет инвестировать в ценные бумаги, покупать ОВГЗ или виртуальную валюту, тогда как подавляющее большинство не готово в этом разбираться, особенно в текущих условиях. И это естественно.

Преимущества, имеющие депозиты в банке перед другими инструментами

• Простота и прозрачность. Полномасштабная война принесла украинцам много испытаний, одно из которых – жизнь в постоянной неопределенности, длящаяся уже целый год. Не имея стабильности и прогнозируемости, все стремятся к максимально понятным и надежным решениям. Именно таким решением является положить деньги под процент на депозит.
• Доступность для каждого, независимо от суммы средств и финансовой осведомленности. Вы можете разместить депозиты в украинских банках на сумму всего от 1000 гривен и для этого достаточно просто обратиться в отделение банка с паспортом, идентификационным кодом и деньгами и ориентировочно за пол часа успешно положить деньги на депозит. За это время банк поможет подобрать вам выгодный депозит и оформить необходимые документы.
• Гарантия и минимальные риски. Размещая депозит в банке, вы имеете практическое отсутствие рисков и полную гарантию возврата средств. Да, ставки по депозитам не сравнимы с суммой, которую можно получить от инвестиции в перспективный стартап. Однако более низкая доходность с лихвой окупается абсолютной прогнозируемостью, стабильностью и 100% гарантией. Во время действия военного положения государство возвращает тело и все начисленные проценты по депозиту вне зависимости от суммы, а по его завершении предельная сумма будет составлять 600 тыс. грн – вполне достаточная гарантия для рядового украинца.

Депозитные ставки в банках Украины

Если до войны ставки по депозитным вкладам едва дотягивали до 10% в гривне, а максимальный процент по депозиту составлял 13% годовых, то с лета 2022 года Нацбанк предпринял ряд шагов, чтобы побудить банки повысить проценты по депозитам. К принятым НБУ мерам относятся и резкое повышение учетной ставки, и увеличение отчислений в резервы со средств на текущих счетах. Хотя и не скоро и не в полной мере, депозитные ставки в банках всё же отреагировали увеличением. Так, с осени и по сей день на рынке закрепились следующие ставки по депозитам сроком на 1 год:

• гривна: средняя ставка двадцатки крупнейших банков по депозитному портфелю – 12%, максимальная ставка на рынке – 19%
• доллар США: средняя ставка первой двадцатки – 1% при максимальной ставке на депозит – рекордных 6%.

Как видим, с лета проценты по депозитам показали существенный рост, а ужесточение требований к резервированию в феврале и марте 2023 года, хоть и будет оказывать влияние на ставки депозитов в банках, но очень маловероятно, что этот рост будет существенным, и процентные ставки по депозитам смогут дотянуться до уровня инфляции.

Если вы имеете свободные средства, то положить деньги под проценты в банк – легкое и надежное решение для защиты ваших сбережений. Деньги на депозитах в банке защищены от кражи, потери или порчи, полностью гарантируются государством и приносят вам дополнительный пассивный доход.