Что такое ОСАГО (автогражданка) и что покрывает в Украине?

Каждый украинский водитель знает о том, что эксплуатация транспортного средства без страхового полиса ОСАГО категорически запрещена. На сегодняшний день это такой же обязательный документ, как техпаспорт и водительское удостоверение. Поэтому «шутить» с просроченным полисом или его отсутствием точно не стоит. 

В соответствии с действующим законодательством Украины, полис автогражданки должны оформить все владельцы наземных транспортных средств, зарегистрированных на территории нашей страны, или временно в нее импортированных. 

Главное предназначение полиса ОСАГО - финансовая защита пострадавших в случае ДТП. Его наличие делает процесс разрешения конфликтной ситуации, возникшей вследствие аварии на дороге, проще и цивилизованнее. Без страховки вопрос возмещения убытков потерпевшей стороне решается гораздо проблематичнее, и заканчивается, в основном, поиском «крайнего». Для того, чтобы никогда не столкнуться с подобными неприятностями, следует заранее подумать об оформлении полиса ОСАГО. 

Определение ОСАГО

Если рассматривать ОСАГО сугубо в правовой плоскости, это законодательно закрепленная форма государственной защиты пострадавших в ДТП. Иными словами, ОСАГО компенсирует ущерб, нанесенный пострадавшим вследствие аварии (ремонт автомобиля, лечение всех лиц, которые в нем находились), покрывая тем самым расходы виновника ДТП. 

Рассмотрим принцип действия ОСАГО на примере из жизни:

Владелец Daewoo Lanos не справился с управлением, и влетел в автомобиль Toyota Land Cruiser. Для того, чтобы оплатить ремонт внедорожника, владельцу Daewoo Lanos пришлось бы не просто распрощаться со своим авто, но и понести колоссальные убытки, учитывая, что одна только фара на Toyota Land Cruiser стоит свыше 30 тыс. грн. Так бы события развивались, не будь у владельца Daewoo Lanos автоцивилки. Ее наличие не просто освобождает виновника аварии от возмещения, причиненного им ущерба, но и позволяет быстро, легко и безопасно разрешить конфликтную ситуацию. 

Восстановление поврежденного автомобиля, лечение водителя и пассажиров, компенсация иных расходов, связанных с аварией, - все это будут расходы страховщика. На плечи виновника ДТП ложится только ремонт собственного автомобиля. Однако и в этом случае можно себя подстраховать, оформив добровольный страховой полис КАСКО. Он покроет все затраты, связанные с повреждением ТС в процессе движения либо стоянки, независимо от того, кто виноват в их возникновении. 

Категории транспортных средств, подлежащих обязательному страхованию?

Оформить ОСАГО обязаны владельцы легковых/грузовых автомобилей, мотороллеров, мотоциклов, автобусов, микроавтобусов, прицепов. При этом, полис действует в отношении любого водителя, находящегося за рулем ТС в момент ДТП. В этом случае полис частично или полностью покроет расходы виновника перед потерпевшим. 

Полис автогражданки не требуется на ТС категории М, на транспорт с двигателем менее 50 см3 или 4 кВт мощности, на велосипеды, самокаты, средства индивидуальной мобильности.

Оформить ОСАГО можно на срок от 15 суток до года. С финансовой точки зрения, выгоднее приобрести страховой полис на год. Краткосрочной страховкой обычно пользуются:

• Владельцы ТС, которые не были зарегистрированы в Украине.
• Собственники временно зарегистрированных ТС.
• Водители с регистрацией на территории других государств (на время пребывания в Украине). 

Владельцы транспортных средств, использующихся для регулярных грузовых или пассажирских перевозок, могут оформить полис автогражданки только на срок действия их предыдущего техосмотра. 

Стоимость ОСАГО регламентируется на законодательном уровне с учетом базовой ставки. Расчет стоимости ОСАГО производится с учетом категории ТС, места регистрации его собственника, возраста, стажа и опыта водителя, сферы эксплуатации автомобиля, характеристик ТС и ряда других факторов.

Что покрывает ОСАГО в Украине?

Действие страхового полиса ОСАГО распространяется на:

• Затраты, связанные с покрытием ущерба, нанесенного имуществу потерпевшего (ремонт и восстановление ТС).
• Затраты, связанные с покрытием ущерба, нанесенного жизни и здоровью потерпевшего (потерпевших). В данном случае учитываются затраты на лечение, реабилитацию и медикаменты (согласно чекам и выписному эпикризу, предоставленного больным). 
• Затраты на оформление инвалидности, возникшей на фоне утраты способности выполнять обычные функции.
• Затраты на захоронение и выплату компенсации родственникам погибшего (погибших). 
• Затраты, связанные с временной частичной или полной потерей потерпевшим трудоспособности (недополученные доходы). 
• Моральный ущерб. 

Стоит также учесть, что если виновник ДТП протаранит на своем автомобиле частное домовладение или коммерческую постройку, владелец такой недвижимости может рассчитывать на полное возмещение понесенных им убытков. 

Оформляя автоцивилку, также стоит учесть, что она НЕ компенсирует:

• Затраты на ремонт ТС виновника аварии.
• Не покрывает риски угона автомобиля.
• Не спасает в случае взлома транспортного средства.
• Не возмещает повреждения, возникшие вследствие природных и техногенных факторов.
• Полис никак не влияет на выписанные штрафы и лишение водительских прав за создание аварийной ситуации на дороге. 

Кроме того, не стоит забывать о т.н. «нестраховых» случаях, при которых, даже имея ОСАГО, не стоит рассчитывать на выплаты. Автогражданка не действует в таких ситуациях:

• В момент аварии виновник находился под действием алкоголя или психотропных веществ, и/или отказался от прохождения контрольного теста на определение степени опьянения.
• Виновник ДТП не имел при себе водительского удостоверения, либо указанная в нем категория не соответствовала категории ТС, которым он управлял. 
• Виновник ДТП сбежал с места аварии.
• Виновник аварии не сообщил страховщику о наступлении страхового случая в законодательно установленный срок. 
• ДТП произошло в период, не предусмотренный полисом. 

Также стоит учитывать, что если ОСАГО оформлялся на льготника (участника войны, инвалида II группы, участника ликвидации последствий на ЧАЕС I-II категории, пенсионера), он будет действительным только для него. Кроме того, полис не сработает, если его оформлял водитель с многолетним водительским стажем, а за рулем в момент аварии, оказался новичок, недавно получивший права. 

Размеры страховых выплат

По договорам, оформленным после 01.07.2022 страховая сумма покрытия по полису ОСАГО составляет:

• До 160 000 гривен на одного потерпевшего за вред, причиненный его имуществу (до изменений эта сумма составляет 130 000 гривен).
• До 320 000 гривен на одного потерпевшего за вред, причиненный его жизни и здоровью (до изменений эта сумма составляет 260 000 гривен).

Если сумма ущерба, нанесенного пострадавшему, превышает предусмотренный лимит, то виновнику ДТП придется выплатить разницу самостоятельно.

Обезопасить себя также можно, докупив полис дополнительной гражданской ответственности, увеличивающий размеры компенсации по автоцивилке до 1 млн. грн. При этом, стоимость ДГО небольшая (всего пара сотен гривен). Однако с ее помощью можно минимизировать риски, связанные с возмещением ущерба пострадавшим.

Размер страховых выплат напрямую зависит от объема нанесенного ущерба. Его оценкой занимаются не сами страховые компании, а экспертные организации. В процессе формирования фактического размера денежных компенсаций учитываются: экономический регион Украины, цены на запчасти, расходные материалы и ремонтные работы, возраст авто и ряд других факторов.

Что делать при наступлении страхового случая?

Если вы оказались одним из участников ДТП, не паникуйте, и действуйте в соответствии с нижеприведенным алгоритмом:

1. Остановите ТС и оставайтесь на месте происшествия. Автомобиль должен находиться ровно в том месте, на котором произошло ДТП. 
2. Если в происшествии есть пострадавшие, незамедлительно вызовите для них «скорую помощь». После этого необходимо вызвать сотрудников патрульной полиции и сообщить о ДТП представителям страховой компании. 
3. После этого обязательно включите аварийку и установите знак аварийной остановки на расстоянии приблизительно 20 метров от транспортного средства. 
4. Выполните фото- и видеофиксацию места происшествия. Делайте это из всех возможных ракурсов и на разных расстояниях. Фотографировать нужно, как само место аварии, так и повреждения автомобилей, вплоть до мельчайших царапин.
5. По возможности оградите место аварии и следите за тем, чтобы никто ничего не трогал до приезда полиции. Даже, если автомобиль препятствует полноценному дорожному движению, его ни при каких обстоятельствах нельзя убирать с места ДТП. 
6. По приезду сотрудников ГАИ, проследите за тем, чтобы они запротоколировали все повреждения и ничего не пропустили. Именно от этого в итоге будет зависеть сумма страховой выплаты.
7. После составления всех протоколов, соберите необходимые документы: ваш страховой полис ОСАГО, копию паспорта и ИНН, справку о ДТП, а также обо всех повреждениях автомобиля (выдается на месте), техпаспорт ТС, водительские права или же временное разрешение на управление ТС, и обратитесь в свою страховую компанию, которая покроет все расходы. Если ваш случай попадает в список «страховых», – вам не о чем беспокоиться. Страховщик покроет все убытки, которые вы нанесли другому участнику ДТП.

Самое главное – подать документы, как можно раньше, поскольку разбирательство и оценка причиненного ущерба будет вестись на протяжении 30 дней. Выплата возмещения по страховке осуществляется в течение 90 дней с момента подачи полного пакета документов.

Заключение

Отсутствие ОСАГО чревато не только штрафом в размере 425 гривен, но и куда более серьезными затратами, связанными с полной или частичной компенсацией ущерба, причиненного пострадавшей стороне. Именно поэтому так важно заблаговременно позаботиться о наличии полиса автогражданки. 

Оформить ОСАГО можно онлайн, или посредством личного обращения в страховую компанию. Электронная версия ОСАГО ничем не отличается от привычного всем бумажного варианта. Он имеет ту же юридическую силу. Сумма возмещения при ДТП по нему тоже ничем не отличается.